香港保险的优势好处是什么

  • A+

也许你不记得从什么时候开始,高净值客户们开始熟练地谈论一个词——“海外资产配置”;


也许你不记得从什么时候开始,家族办公室开始如雨后春笋般冒出来;


你不需要记得上面这些事件发生的具体时间数字,但作为财富管理从业者的你一定能感受到,上面所有现象预示的趋势和风向:


你的同行们开始带着客户飞往东南亚看房、飞到香港做海外保障与传承;

你的客户们开始问你有关海外资产、有关汇率的问题;

更甚者,你的客户们开始主动找你规划自己的身份和全球税务关系;

…...


这所有的趋势,有两个最基础的前提:


  • 国富民强:国内的有钱人越来越多了

  • 投资者教育:客户对于海外投资的认知变成熟了,接受度也越来越高

2010年后,十年不到的时间,内地访客到香港投保的保费规模增长了十倍不止,原因其实很简单:在众多的海外投资方式中,香港保险,是门槛较低,也是较为稳妥的投资渠道之一。


香港保险的优势如何 ?


▎投资角度


香港保险,其中有一类具备储蓄分红类型产品的特点——美元资产,短期供款,分红账户可以陪伴受保人一生。对于豪门和高收入家庭,这样的产品有着巨大的吸引力:


1. 供款期短:5年甚至一次性完成缴费,如此一来,不论家长未来收入、家境如何变化,自己孩子有一份保单傍身,基本可以在出生时就确保孩子一生衣食无忧。


2. 美元资产:对于高净值家庭而言,只持有单一货币是风险很大的,具体可以参考南美国家货币和2018年土耳其里拉货币波动。


3. 保单价值稳健上升:相比于其他短期收益更高、风险也更不确定的投资方式,保单无疑是留给孩子最好的礼物,也许每一年的收益不如股市、债市,但是优势在于保单的价值稳步上升,不需要家长费尽心思去找合适的投资标的,一切由保险公司来安排就好。


▎保障角度


香港保险除了出众的投资能力之外,还有一个吸引广大中产家族的保障性产品——重疾保障,特点一般主要包括:


1. 重疾保障:严重疾病&严重疾病早期症状,均可理赔;


2. 人寿保障:如果身故(而非得重病),也可以理赔保额;


3. 意外保障:因为意外造成烧伤、昏迷、失明失聪、严重创伤、失去肢体等结果,也可以理赔;


4. 保单生效的首十年保额升级比如31岁投保的客户,31-41岁期间,在原始保额基础上额外附赠30-70%的保额;这部分赠送同时覆盖重疾+人寿保额;


5. 储蓄功能:保费有分红,自动累计到保额上;未来也可选择退保,取出储蓄部分;


6. 保费豁免:在理赔过重疾之后,剩余没有交完的保费全额豁免;


7. 延续保障:第一次重疾理赔后,不需要继续交保费,但是保障延续,覆盖高发重疾;




说起和内地产品的不同,香港重疾产品的吸引力也很简单和明显:


1. 投保的前十年,保额升级


在客户最需要保障而往往预算不足的时间里,提供更高额的保障。


2. 保额会随着年份增长而增长,从而更好地抵抗通货膨胀


很多人觉得保险是骗人的原因特别简单:通货膨胀把我们年少时期投保的保单收益全都吃掉了。当年看着特别多的“每个月供款10块钱,就可以给孩子未来20000元教育金”,在90年代初的普通家庭看来,20000块简直就是天文数字,却不曾想,在90后真正读大学的时候,2万块,变成了几个月的生活费。


香港的重疾险,虽然是针对保障为主的,但由于是终身保障的产品,所以会自动给客户保额上的逐年递增,另外还有设置“抗通胀条款”,让客户自由选择保额的逐年递增(在保单本身分红的基础上)。


3. 其他人性化的设计


重疾理赔后的持续保障:香港重疾产品普遍将延续保障范围放到癌症、中风、心脏病这些高发疾病上。


香港保险投保注意事项  :


作为流程介绍,简单地给大家举一下真实需要投保香港保险的注意事项。


▎投保前


最最重要的是,不论是从保障还是投资的角度出发,香港保险都是一项长期安排。在投保前,请确认好产品的特点和自己家庭的匹配程度。


一直给客户和小伙伴们讲的一点,就是“没有最好的产品,只有最合适的”,产品没有优劣,不同的产品适合不同的客户群体,香港保险不是普适性地适合所有人,但对于有某些需求的客户群,港险是做海外资产配置很好的一个起点。


▎投保


确认好香港保险的具体合适产品和投资金额之后,要明确的一点是香港保险的投保一定要投保人本人到港。


投保的渠道有三种(这点和内地保险是一样的): 保险代理人(Agent);保险经纪公司(Broker);银行保险。


▎保单成立后


不论是哪里的保单,保险都是一项长期的投资,需要注意的地方在于按时续保,发生了理赔事件之后,要立刻和保险公司联系。


而针对香港保险,很多人有一个误解:认为理赔的时候也需要本人到港。其实是不用的,香港保险的理赔,都是可以靠电子邮件以及保险公司专门的App直接进行网上处理的,并不需要本人到港。



香港保险作为美元保单,在币种配置上可以抵御单一币种贬值或其他原因导致的风险。对于许多Agent来说,需要掌握的业务也不能局限于港险,股权基金、海外房产、高端医疗都是大家将来展业的重要途径。


weinxin
我的微信
大家好,我是香港保险持牌经纪人,从事香港保险八年多,博客记载的情况供大家参考,希望能够帮助到大家公平公正公开的认识香港保险。想买香港保险的朋友可私信联系。微信:AIA-heidi

发表评论

目前评论:0