购买香港保险如何做到如实告知?

如何做到如实告知

投保香港保险时如何做到如实告知

一般来说针对如实告知的内容

投保人需要遵循两个原则

第一个原则最高诚信原则

即投保时需要向保险公司如实告知受保人的身体健康状况以及疾病史如实告知的形式是填写保单申请书中的健康问卷

第二个原则询问告知原则

投保人应该根据事实对投保书中询问的内容进行如实告知

核保过程中保险公司根据受保人申报的健康情况可能会要求受保人进一步体检另外一种情况是投保额超出保险公司的免体检额也会被要求体检

如果保险公司顺利承保在等候期之后出险由于投保时如实告知那么投保人会占据主动权保险公司不得以任何理由拒绝赔偿如果投保人未如实告知保险公司可能会以违背最高诚信原则而拒绝做出赔偿同时保单可能重新进入核保程序或者直接失效情节严重的已交保费也不会退回


核保结果通常有以下五种

1正常承保

最理想的结果保险公司做出完全正常的承保

2加费承保

在正常保费基础上增加一定保费比例通过承保增加的保费比例不等这时需要衡量加费情况是否在您的承受范围也可以选择调整保额达到承保目的一旦保单生效之后出险保险公司是要完全做出理赔的

3除外责任 

对于某些特定疾病不予承保比如乳腺原位癌乳腺癌除外甲状腺癌除外或者胃癌除外等等其他都正常承保有时候可能与加费承保同时存在

4延期承保

目前健康状况不确定需要一定时间观察待明确诊断后才能决定是否承保通常是大病初愈例如刚出院或刚做完手术或身体检查某些指标严重偏高至少三个月内不建议投保建议半年到一年以后尝试投保

5拒绝承保

最糟糕的情况就是保险公司不接受你的投保申请因为您发生理赔的风险超过了保险公司的风险承受范围


投保通常会要求做哪些检查

1体格检查

主要是对身高体重血压等方面的检查同时医生检查过程还可能会针对您的过往疾病史作出询问

2尿常规

主要检查肾功能如果有血尿蛋白尿考虑是肾炎拒保可能性大不严重则可能是加费或除外赔偿

3尼古丁检查

检查是否吸烟如果是吸烟者一般是增加保费20%40%之间

4胸部X光

主要检查肺部支气管炎肺炎肺结核胸腔积液气胸肋骨病变

5静态心电图

心脏功能以及心脏疾病的检查有时会要求做动态心电图

6肝功能和乙肝表面抗原

主要是肝功能的检查乙肝的死亡三步曲肝炎——肝硬化——肝癌乙肝病毒携带者根据肝功情况面临增加保费除外责任或者拒保也有幸运的情况正常通过核保

7血液检查的组合种类

例如血压高血糖高血脂高加费和拒保的可能性非常大你可以不买保险但是你需要了解三高如果是糖尿病根据病情的严重程度增加保费或者拒保也有正常通过核保的案例

8超声波检查

主要针对上腹部肝肾脏甲状腺或女性乳房子宫附件等检查



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